第41章 风险不在经营而在感情
虽然客户母亲也有点看不下去，但没办法，儿子这婚是她波催著结的。
更何况，这么一大把年纪了，怎么可能承认自己的错误？
所以甚至有时候还会主动开导儿子，“男人挣钱就是给自己女人花。”
只不过这话说起来显得中气不足。
而且婚后过分的点还不仅仅在消费上面，甚至夫妻正常的生活都很少有。
他老婆说张涛涛身上一股油腻腻的猪肉味，怎么样都散不去，闻著就想吐。
所以这几个月下来，只有过一次正常的夫妻生活。
张涛涛现在甚至都不想回家。
许观雍此时突然想起刚刚客户头顶面板上的第一段信息，好奇问道：
“张哥，那你一般都去哪，许西？”
那里离肉联厂最近。
张涛涛听到许观雍问的这么专业，顿时一副人不可貌相的表情。
许观雍年纪不大，今年也才21。
虽然平时工作的时候穿著正式一些，能掩盖一部分因为年龄带来的不稳重感。
但年轻就是年轻，朝气蓬勃的气质是很难掩盖的。
不过张涛涛也表示尊重和理解。
年纪小不代表经歷少。
“许西不行，得大马。”
……
“现在只是过了半年多点，生活和生意，就变成这么一副烂摊子。”
张涛涛夹著烟猛地一抽，才发现火星烧到了滤嘴那里。
伸手又摸出来一根，直接续上。
“这些话我本来是不愿意跟其他人说，太他妈丟脸了。”
张涛涛最开始真没打算跟许观雍说这些。
这已经算是家丑了，老话都说不能外扬。
但不知道为什么，这个比自己小十几岁的年轻人好像很会聊天一样。
不知不觉就能让他放下戒备心，打开话匣子。
而且，这些话確实憋在他心里很久了，没有一个宣泄处，容易憋出病来。
现在倾倒出来，也心口疏鬆些。
许观雍此时觉得周围二手菸更重了一些，“张哥，我倒觉得，好多事情得能看开。
有时候经歷的这些反而是推著你往另外一个好方向前进。”
看著眼前有些沮丧，甚至失魂的张涛涛，许观雍其实很想跟他说一说他未来的成就。
只不过没什么意义罢了，现在的他也不会相信。
张涛涛听到这种话，苦涩一笑，“人在没办法的时候，只能拿命运的说辞来安慰自己。”
许观雍看著客户这副丧气的样子，倒是一点不被影响情绪。
“张哥，还真不是安慰你，我敢跟你打赌，三年之內，必定有不小的成就。”
张涛涛硬挤出来一副笑容，“但愿如此，谢谢你许经理。
现在我也看开了，每个月给家里面一点钱，就当交保护费了。
以后我干我的，她过她的，爱咋咋，等我妈走了以后，该离就离。”
许观雍看著一脸惆悵的张涛涛，顿觉有些同情，像这样的人，婚姻能给他带来什么？
只有枷锁、烦恼和受累。
而且按照客户的意思，是计划多年以后再离婚。
但面板上显示的是12月份就会跟现在的配偶离婚。
而且，还附带著经济上巨大的损失。
“那张哥，你这次贷款用途主要是什么？”
许观雍顿了几秒，又补问了一句，“应该不是还给家里用吧？”
虽然这话说的算是比较委婉，但在张涛涛听来，只能是一阵苦笑。
狠狠地连著抽了两口烟，才说道，“我就是再蠢也知道家里面那娘们是个无底洞。
这个钱我计划囤点肉，今年上半年猪肉一直在涨，按照周期和现在的市场表现来看。
下半年虽然涨幅会放缓，但涨势应该能延续到年底。
上半年烦心事太多，没顾得上挣钱。”
虽然许观雍对猪周期在2015年时候的记忆並不清晰。
但结合面板给出的信息，客户这个判断相对而言还算正確，这么做应该赔不了。
毕竟算上离婚的debuff加持。
也只是让资金炼“几乎”断裂。
所以这个资金用途，许观雍倒没有什么意见。
聊得差不多，许观雍就正常开始录件。
客户填贷款申请书，他掏出pad，一步一步录信息。
这个客户棘手的点就在於可放可不放。
这个客户的亮点很明显。
经营时间长，稳定性很强，同时生意简单，各个环节相对而言都能看得见。
能够直观地计算出客户的收入。
但同样风险点也很明显。
总负债比较高，虽然大半部分是先息后本的贷款，每个月还款压力不算大。
但先息后本存在著一个抽贷的风险。
而且徵信確实比较花，家庭稳定性很差。
行业风险也比其他批发零售类行业要高一些。
猪周期的恐怖影响並不只在於养殖企业。
上下游都受很大的影响。
猪肉便宜的时候，客户这边利润率提不起来。
猪肉贵的时候，客户这边作为一级批发环节，进货占用的资金成本又很高，降低了周转率。
所以张涛涛这种客户就很鸡肋。
食之无味，弃之可惜。
周四的时候，王丽霞就看过他徵信和流水。
当时意见就说风险比较大，不建议办。
正好周五许观雍和陈凯、周思阳聊完以后。
陈凯便想到了这个客户。
行与不行，可以试一试。
这不仅是试客户。
同样也是在试客户经理。
许观雍自然不知道王丽霞还接触过这个客户。
只是正常地推进著办理流程。
客户档口这边的工作很快就结束，填的资料录的信息，同时也拍完了经营环境的照片。
按照流程，下户尽调除了去经营场所外，还需要去客户的家里。
家访的目的，最主要的是核实客户居住地址的真实性。
万一以后逾期，涉及到催收的时候，也能找到客户的住址。
其次，通过家访也能大概感受到客户的消费水平和收入水平，以及个人习惯。
个人习惯一定程度上反映一个人的生活態度。
一个人的底色如何，这种主观因素有时候是会影响到贷款的审批。
毕竟一笔业务从申请到放款，能影响审批的环节有好多。
客户经理就是第一关。
有些客户，哪怕不说话，也能让人第一眼就產生从生理到心理的排斥。
更何况，这么一大把年纪了，怎么可能承认自己的错误？
所以甚至有时候还会主动开导儿子，“男人挣钱就是给自己女人花。”
只不过这话说起来显得中气不足。
而且婚后过分的点还不仅仅在消费上面，甚至夫妻正常的生活都很少有。
他老婆说张涛涛身上一股油腻腻的猪肉味，怎么样都散不去，闻著就想吐。
所以这几个月下来，只有过一次正常的夫妻生活。
张涛涛现在甚至都不想回家。
许观雍此时突然想起刚刚客户头顶面板上的第一段信息，好奇问道：
“张哥，那你一般都去哪，许西？”
那里离肉联厂最近。
张涛涛听到许观雍问的这么专业，顿时一副人不可貌相的表情。
许观雍年纪不大，今年也才21。
虽然平时工作的时候穿著正式一些，能掩盖一部分因为年龄带来的不稳重感。
但年轻就是年轻，朝气蓬勃的气质是很难掩盖的。
不过张涛涛也表示尊重和理解。
年纪小不代表经歷少。
“许西不行，得大马。”
……
“现在只是过了半年多点，生活和生意，就变成这么一副烂摊子。”
张涛涛夹著烟猛地一抽，才发现火星烧到了滤嘴那里。
伸手又摸出来一根，直接续上。
“这些话我本来是不愿意跟其他人说，太他妈丟脸了。”
张涛涛最开始真没打算跟许观雍说这些。
这已经算是家丑了，老话都说不能外扬。
但不知道为什么，这个比自己小十几岁的年轻人好像很会聊天一样。
不知不觉就能让他放下戒备心，打开话匣子。
而且，这些话確实憋在他心里很久了，没有一个宣泄处，容易憋出病来。
现在倾倒出来，也心口疏鬆些。
许观雍此时觉得周围二手菸更重了一些，“张哥，我倒觉得，好多事情得能看开。
有时候经歷的这些反而是推著你往另外一个好方向前进。”
看著眼前有些沮丧，甚至失魂的张涛涛，许观雍其实很想跟他说一说他未来的成就。
只不过没什么意义罢了，现在的他也不会相信。
张涛涛听到这种话，苦涩一笑，“人在没办法的时候，只能拿命运的说辞来安慰自己。”
许观雍看著客户这副丧气的样子，倒是一点不被影响情绪。
“张哥，还真不是安慰你，我敢跟你打赌，三年之內，必定有不小的成就。”
张涛涛硬挤出来一副笑容，“但愿如此，谢谢你许经理。
现在我也看开了，每个月给家里面一点钱，就当交保护费了。
以后我干我的，她过她的，爱咋咋，等我妈走了以后，该离就离。”
许观雍看著一脸惆悵的张涛涛，顿觉有些同情，像这样的人，婚姻能给他带来什么？
只有枷锁、烦恼和受累。
而且按照客户的意思，是计划多年以后再离婚。
但面板上显示的是12月份就会跟现在的配偶离婚。
而且，还附带著经济上巨大的损失。
“那张哥，你这次贷款用途主要是什么？”
许观雍顿了几秒，又补问了一句，“应该不是还给家里用吧？”
虽然这话说的算是比较委婉，但在张涛涛听来，只能是一阵苦笑。
狠狠地连著抽了两口烟，才说道，“我就是再蠢也知道家里面那娘们是个无底洞。
这个钱我计划囤点肉，今年上半年猪肉一直在涨，按照周期和现在的市场表现来看。
下半年虽然涨幅会放缓，但涨势应该能延续到年底。
上半年烦心事太多，没顾得上挣钱。”
虽然许观雍对猪周期在2015年时候的记忆並不清晰。
但结合面板给出的信息，客户这个判断相对而言还算正確，这么做应该赔不了。
毕竟算上离婚的debuff加持。
也只是让资金炼“几乎”断裂。
所以这个资金用途，许观雍倒没有什么意见。
聊得差不多，许观雍就正常开始录件。
客户填贷款申请书，他掏出pad，一步一步录信息。
这个客户棘手的点就在於可放可不放。
这个客户的亮点很明显。
经营时间长，稳定性很强，同时生意简单，各个环节相对而言都能看得见。
能够直观地计算出客户的收入。
但同样风险点也很明显。
总负债比较高，虽然大半部分是先息后本的贷款，每个月还款压力不算大。
但先息后本存在著一个抽贷的风险。
而且徵信確实比较花，家庭稳定性很差。
行业风险也比其他批发零售类行业要高一些。
猪周期的恐怖影响並不只在於养殖企业。
上下游都受很大的影响。
猪肉便宜的时候，客户这边利润率提不起来。
猪肉贵的时候，客户这边作为一级批发环节，进货占用的资金成本又很高，降低了周转率。
所以张涛涛这种客户就很鸡肋。
食之无味，弃之可惜。
周四的时候，王丽霞就看过他徵信和流水。
当时意见就说风险比较大，不建议办。
正好周五许观雍和陈凯、周思阳聊完以后。
陈凯便想到了这个客户。
行与不行，可以试一试。
这不仅是试客户。
同样也是在试客户经理。
许观雍自然不知道王丽霞还接触过这个客户。
只是正常地推进著办理流程。
客户档口这边的工作很快就结束，填的资料录的信息，同时也拍完了经营环境的照片。
按照流程，下户尽调除了去经营场所外，还需要去客户的家里。
家访的目的，最主要的是核实客户居住地址的真实性。
万一以后逾期，涉及到催收的时候，也能找到客户的住址。
其次，通过家访也能大概感受到客户的消费水平和收入水平，以及个人习惯。
个人习惯一定程度上反映一个人的生活態度。
一个人的底色如何，这种主观因素有时候是会影响到贷款的审批。
毕竟一笔业务从申请到放款，能影响审批的环节有好多。
客户经理就是第一关。
有些客户，哪怕不说话，也能让人第一眼就產生从生理到心理的排斥。